2026年6月是全国第十四届防范非法金融活动宣传月，主题为“守住钱袋子·护好幸福家”。本次活动聚焦养老服务、老年消费、投资理财等重点领域，针对老年人易遭遇的非法集资、金融诈骗、虚假营销等突出风险，开展全方位、多层次的宣传教育活动。为帮助广大市民特别是老年朋友精准识别骗局、远离非法金融陷阱，现将非法集资的核心知识、常见套路和防范要点梳理如下。
一、什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备三个特征：一是“非法性”——未经国务院金融管理部门依法许可或违反国家金融管理规定；二是“利诱性”——许诺还本付息或给予其他投资回报；三是“社会性”——向不特定对象（社会公众）吸收资金。国务院金融管理部门包括国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证监会、国家外汇管理局。凡是向不特定对象吸收资金的行为，如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金等，都需经上述部门依法许可。
二、非法集资的常见套路
不法分子为了引诱群众上当，通常采取以下手段：
1. 装点门面，营造实力假象。不法分子往往成立正规注册的公司，办公地点高档豪华，或宣传国资背景，甚至通过各类媒体包装宣传，邀请名人站台造势，欺骗性极强。
2. 编造项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷，逐渐升级为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市等五花八门的理财项目，并承诺有担保、可回购、低风险、高回报。
3. 混淆概念，常人难以判断。利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新名词迷惑群众，或利用专卖、代理、消费增值返利等新经营方式欺骗群众投资。
4. 承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱是所有诈骗分子的不二法门。初期按时足额兑现本息，用后来人的钱兑付先前的本息，待达到一定规模后便转移资金、携款潜逃。
三、养老领域典型骗局案例
养老钱是老年人安度晚年的根本保障。以下是几类高发骗局，请广大老年朋友务必警惕：
案例一：“养老投资”陷阱。沈阳“老妈乐”公司以“养老投资”为名，宣称投资就能获得高额回报、享受免费旅游，在全国开设1000多家门店，骗取170余万名老年人62亿余元，造成损失约20亿元。
案例二：“生态养老”骗局。某案件中，被告人以“在建生态养老城”为幌子，组织老年人免费旅游、聚餐，宣称投资即享“免费入住+月息2%”，200多名老人将毕生积蓄投入，结果所谓的养老城只是一块荒地。
案例三：“以房养老”诈骗。北京某公司以“居家养老+以房养老”为名，诱骗60岁以上老人将房产抵押，声称“房子还是你的，每月还能领5000元养老金”。实际上公司将房产抵押贷款后卷款跑路，老人不仅没拿到养老金，还因无法偿还贷款被法院强制拍卖房产。
案例四：“酒店权益”集资。上海一家酒店管理公司向老年投资者推销“年度住宿权益套餐”，以“收取押金、承诺到期全额退还、赠送权益折现”为诱饵，涉案金额高达5000余万元。
案例五：“云养殖”骗局。不法分子打着“科技助农”旗号，以云认养动物为噱头，向180余名老年人非法集资210余万元，全程未开展实际养殖业务。
四、防范非法集资实用方法
（一）牢记“四看三思等一夜”法则
四看：
一看资质——未取得金融监管部门许可、无正规备案的机构，切勿参与投资。
二看宣传——凡是标榜“零风险、高回报、稳赚不赔”的项目，均存在极大隐患。
三看项目——投资标的模糊、没有实体项目支撑的投资，坚决远离。
四看对象——专门针对老年人夸大收益、诱导投资的行为，务必多加提防。
三思：
一思自己——我真的了解市场和行情吗？
二思收益——明显高于市场的收益真的合理吗？
三思风险——投资失败的风险我真的能承受吗？
等一夜：
遇到让你“立马交钱、名额有限、供不应求”的，请千万等一夜，多和家人、亲友商量，多方咨询核实，冷静判断后再做决定。
（二）守好“四个不”
不轻信——远离陌生平台、网友推送的高收益投资，打消一夜暴富的侥幸想法。
不透露——银行卡密码、短信验证码、身份证信息绝不随意告知他人。
不点击——陌生链接不点、非官方理财软件不下，来路不明的投资渠道坚决不参与。
不转账——但凡要求先行转账、缴纳保证金、私下转账交易的投资项目，直接拒绝。
（三）投资前多问几个问题
看养老服务项目，先问自己三个问题：有无民政备案？有无实体经营？钱是不是进公司对公账户？凡是通过个人账户、微信、支付宝收款，且收益计算方式模糊的“理财”，十有八九是骗局。返利超过商品合理利润，必定是陷阱。
五、特别提醒
根据《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定，参与非法集资产生的经济损失，需由集资参与人自行承担。请广大市民务必绷紧防范之弦，自觉远离非法集资。
投资理财请选择银行等正规渠道，多问、多查、多核实。如发现可疑非法集资行为线索，可拨打12345或110进行举报。
天上不会掉馅饼，高额回报是陷阱。让我们共同努力，守住钱袋子，护好幸福家！
声明： 本文综合整理自《防范和处置非法集资条例》及公开报道，仅用于公益宣传。如有侵权，请联系删除。
供稿 | 财务部
